责令改正！多家银行基金销售业务违规

　　转自：中国证券报

　　又有银行基金销售业务违规。

　　江苏证监局官网显示，日前，江苏银行因未对基金销售产品实行集中统一准入管理等3项问题被江苏证监局采取责令改正措施。 

　　中国证券报·中证金牛座记者梳理发现，今年以来，还有招商银行、兴业银行等多家银行分支机构因基金销售违规受到监管部门关注。

　　业内人士认为，银行参与基金销售业务，需要从产品准入、产品销售、代销流程、售后服务等方面进行规范。

　　多家银行基金销售业务违规

　　12月15日，江苏证监局官网发布关于对江苏银行采取责令改正措施的决定，要求江苏银行对相关问题进行整改，并于收到决定之日起30天内提交书面整改报告。

　　据了解，江苏银行的基金销售业务存在以下问题：一是零售业务部和网络金融部均负责基金销售业务，但未对基金销售产品实行集中统一准入管理；二是部分基金销售业务人员未取得基金从业资格；三是存在向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或服务的情况。

　　11月30日，厦门证监局官网公布3张行政监管措施决定书，招商银行厦门分行、建设银行厦门分行、兴业银行厦门分行存在部分未取得基金从业资格的人员参与基金销售、适当性管理不到位、未按要求报备反洗钱工作相关材料等问题。

　　10月25日，河北证监局对河北银行采取出具警示函。河北银行基金销售业务违规行为包括：未及时建立配套的风险管理制度；合规风控未贯穿产品准入全流程，基金产品准入专门小组成员未包含合规风控人员等。

　　福建证监局官网显示，今年，福建海峡银行福建自贸试验区福州片区分行、交通银行福建省分行也因个别未取得基金从业资格人员在微信朋友圈开展基金宣传推介等问题，被责令改正。

　　基金代销应从多方面进行规范

　　中国基金业协会披露的2022年三季度公募基金保有规模百强名单显示，在这100家销售机构中，银行占据27家。在前十强中，除蚂蚁基金、天天基金外，其余8个席位均被银行占据。

　　一位基金公司人士对记者表示，建议银行在产品准入方面，对代销产品进行充分尽调与审核，审慎选择，严控代销产品准入环节；在产品销售方面，严格遵守代销业务销售规范，加强投资者适当性管理，同时加强信息披露和风险揭示，不应采取夸大、虚假宣传等方式误导客户购买产品。

　　此外，还要对代销流程进行跟踪，提升销售队伍职业素养，加强专业学习，提升合规意识；最后，做好售后服务，建立应急处理机制，及时、准确、完整地向客户披露代销产品运作情况。

　　今年以来，银行持续规范基金销售业务。例如，广发银行、工商银行、招商银行等银行对智能定投进行规范改造。兴业银行、交通银行在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断、公开代销公募基金产品风险等级评价及动态评估规则等，加强基金代销渠道风险管理。