《中国金融》｜蒋平：绿色金融改革创新的监管实践

　　作者|蒋平‘重庆银保监局局长’

　　文章|《中国金融》2023年第1期

　　绿色发展事关全局、事关大局。中央经济工作会议对2023年“双碳”目标和“引导金融机构加大对绿色发展支持力度”进行了重点部署。在银保监会和重庆市委、市政府的正确领导下，立足全市产业优势、区位优势、生态优势、体制优势，重庆银保监局主动发挥监管引领作用，引导辖内银行保险机构积极探索引入国际绿色金融实践经验，靠前制定地方绿色金融标准，持续完善绿色金融组织体系，大力开展绿色金融产品服务创新，推动绿色融资和绿色保险快速发展，助力重庆成功创建全国首个全省域绿色金融改革创新试验区。截至2022年9月末，全市绿色信贷余额5391亿元，较年初增长27%；绿色保险提供风险保障达到1.1万亿元，支付赔款超过5亿元。

　　监管助力绿色金融改革创新发展的实践探索

　　加强组织推动，引入国际绿色金融实践。重庆银保监局已建立党委统筹推动、工作专班协调行动、5个专项机制保障质量、N个单位部门协同联动的“1+1+5+N”绿色金融跨部门工作机制。组织重庆市银行业协会和保险行业协会分别成立绿色金融专委会，统筹行业绿色发展力量。推动重庆银行、重庆三峡银行、重庆农商行3家主要地方法人银行在总行专设绿色金融委员会（或绿色金融发展领导小组），把绿色发展纳入全行发展战略：要求银行保险分支机构逐级成立主要负责人担任组长的绿色金融发展工作小组，加大组织推动力度。引领辖内机构积极引入国际绿色金融标准和实践，重庆农商行、重庆银行先后成为全国第4家、第7家“赤道银行”，重庆成为全国唯一拥有两家赤道银行的省份；重庆三峡银行响应联合国环境规划署金融倡议，成为国内第十家“负责任银行”；重庆农商行加入中英金融机构气候与环境信息披露试点，重庆银行参与中欧绿色金融认定标准研究等。

　　加强规制建设，建立地方绿色金融标准。制定印发全国首份省级绿色金融组织体系建设指引，引导银行保险机构对绿色专营机构的组织架构、绩效导向、业务标准进行重塑完善。全市首批发布授牌17家绿色金融机构，其中绿色金融事业部3个、绿色分行3个、绿色支行7个、绿色保险支公司4个。制定印发全国首份省级绿色保险发展指导意见，对绿色保险的范围界定、统计监测、产品特征进行了明确，部分内容被银保监会绿色保险统计制度采纳，发布一年来对重庆绿色保险发展起到了显著的推动作用。截至2022年9月末，全市环境污染责任保险提供风险保障4.85亿元、较年初增长97.3%，森林保险提供风险保障622.48亿元、较年初增长96.1%，巨灾保险提供风险保障153.42亿元、较年初增长22.3%，新能源汽车保险提供风险保障6952亿元、较年初增长843%。同时，全面参与了《重庆市绿色金融发展规划（2018—2022）》《重庆市绿色建筑创建行动实施方案》《重庆市建设绿色金融改革创新试验区实施方案》等地方绿色金融规制的起草和发布工作。

　　加强产品创新，丰富绿色金融产品体系。做优绿色信贷产品体系，引导辖内40余家银行机构先后创新推出排污权抵押贷、知识产权质押贷、新能源汽车补贴贷等270余个绿色金融产品。国开行重庆市分行向广阳岛发放100亿元绿色贷款助力生态修复，入选全国生态修复典型案例和中央国家机关党建成就展；建行重庆市分行推出川渝地区首笔“可再生能源补贴确权贷”；重庆农商行推出绿色小微专项产品“绿增贷”“绿信贷”。做特绿色保险产品体系，引导辖内保险公司创新推进环保技术装备保险、轨道交通运营险、可再生能源项目保险、气象指数保险等试点，探索承保农产品质量责任保险及柑橘、花椒等地方特色农产品目标价格保险、收益保险。中华保险重庆分公司创新开展“保险+期货”生猪保险模式，在荣昌区率先开展病死猪无害化处理与保险联动机制建设试点。做新绿色债券产品体系，引导重庆农商行发行西部地区首单专用于支持“碳达峰、碳中和”的绿色金融债券和全市首单绿色债务融资工具；兴业银行重庆分行承销全国首只清洁交通类碳中和债，成功落地首笔“绿票通”再贴现业务；平安银行重庆分行牵头承销国内首批发行的以“碳中和”命名的贴标绿色超短期融资券等。

　　加强科技运用，赋能减碳低碳运营模式。投产“金渝网”综合服务平台，这是中西部首个“数据共享+业务协同”的金融综合服务网，一网联通全市所有银行保险机构的5300个基层网点，直连11个委办局及发改委归集数据，打通全市银行保险机构底层数据，建立了惠企、惠民、惠政、惠银四类服务场景，让数据多跑路，降低金融业务碳消耗和碳排放。其中“渝惠融”线上一站式信贷服务小微企业12万户，“渝快保”线上一站式理赔结算服务居民459.6万人，打造金融科技与绿色金融的融合发展实践。大力引导银行保险机构以数字化转型为抓手加快绿色转型，用金融科技赋能绿色经营发展。建行重庆市分行在两江新区打造国内首家零碳运营智能银行网点，重庆农商行鱼嘴数据中心入选由工业和信息化部等六部委联合评选的国家绿色数据中心名单，成为西部地区唯一上榜的金融机构。

　　加强监督考核，推动绿色发展落到实处。制定印发《重庆银行业保险业绿色融资业绩评价考核办法》等文件，对绿色金融开展情况进行监督考核；开展绿色金融监管评估，对4家主要地方法人银行绿色信贷开展监管评估。搭建绿色金融行业自律和交流平台，指导重庆市银行业协会、保险行业协会开展绿色金融业务创新、绿色金融专题宣传、绿色金融网点评价标准制定、绿色金融发展倡议、签署绿色信贷服务自律公约等工作，倡导金融机构从绿色金融发展计划、绿色贷款投向、贷款产生的碳减排量等角度开展环境信息披露等。

　　监管助力绿色金融改革创新的方向和重点

　　在各级政府、主管部门、监管部门共同推动下，在银行保险机构和各类市场主体积极响应下，重庆绿色金融实践与发展成果显著，持续为绿色金融改革创新试验区注入动力、夯实基础。同时，我们也清醒地认识到，绿色金融发展还处在探索过程中，顶层设计、地方标准、行业规制还不够健全，总量占比、投向结构、供需匹配还有待优化等，这也是监管持续作为的方向和重点。

　　进一步发挥规制标准的牵引力。一是实践和参与国际标准建设。以西部陆海新通道、中欧班列、中新互联互通项目建设为纽带，推动建立与沿线国家的常态化交流合作机制，深化绿色金融标准建设和绿色金融项目交流合作。二是借鉴和加强国内经验交流。加强与长江经济带沿线、各绿色金融改革创新试验区的交流与合作，借鉴深圳、上海等先进城市做法，推动形成重庆绿色金融发展的促进条例或管理规定。三是细化和完善地方特色标准。围绕绿色小微、绿色农业、绿色消费以及新能源汽车供应链、绿色金融示范项目等领域，持续细化完善绿色金融标准，助推绿色金融与普惠金融、科创金融深度融合，将绿色元素注入“三农”、小微、消费等领域。

　　进一步增强财金政策的撬动力。推动建立财税支持政策，加快建立适合重庆绿色低碳发展的激励机制，包括贷款贴息、担保增信、政府基金奖励、风险补偿等，并出台绿色金融机构、绿色企业（项目）奖补政策。用活用足货币政策工具，引导银行机构积极对接人民银行碳减排支持工具，运用好低成本绿色专项资金，引导更多社会资金投向绿色低碳项目。持续完善优化监管政策，在不良容忍度、监管评级、市场准入等方面给予差异化考核，向绿色信贷规模、审批通道、绩效考核、资金价格、风险权重以及绿色保险费率、理赔等方面予以倾斜。

　　进一步优化环境基础的支撑力。持续培育绿色发展理念，加强绿色金融相关知识和ESG责任投资理念的普及和宣传，引导企业开展ESG信息披露；督促银行保险机构强化环境与社会风险管理，开展环境压力测试、环境风险评估等，及时开展信息披露。持续培育绿色中介机构，推动建立绿色智库、绿色协会等咨询机构，引进或新设各类绿色发展基金、绿色融资担保、再担保机构和信用评级、第三方认证、资产评估、信息咨询、环境风险评估等绿色金融中介机构。持续培育绿色组织体系，鼓励金融机构设立绿色金融事业部或绿色专营分支机构、绿色网点、绿色柜台、绿色金融产品创新试验室。持续培育绿色人才队伍，推动制定高层次绿色金融高端人才培养和引进政策，搭建培育绿色金融人才服务和交流平台，构建产学研一体化高端金融人才培训机制等。

　　进一步提高产品服务的生命力。加大绿色信贷供给，特别是中长期信贷产品供给，提高与绿色产业周期匹配度；推广林权、碳排放权、排污权等环境权益抵质押融资，积极发展绿色供应链融资、产业链融资。丰富绿色保险供给，推动环境污染责任险、巨灾保险、绿色农业保险等重点险种提质扩面，稳步推进绿色建筑保险、气象指数保险、新能源项目保险等试点。发展绿色债券业务，支持金融机构发行绿色金融债券和进行绿色资产证券化，支持企业发行中小企业绿色集合债、碳中和债券等创新产品。探索创新绿色金融工具，支持信托公司开展绿色信托、金融租赁公司投放环境保护租赁项目，汽车金融租赁公司发放新能源汽车消费贷款，财务公司贴现绿色票据等。