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常熟银行(601128)2022业绩快报:净利润维持高增25% 4季度新增信贷边际回暖

admin3年前 (2023-01-15)文章訊息200
快报综述:1、净利润增速高位稳定、同比+25%,为2018 年底来最好增速。常熟银行2022 全年营收同比增15.1%,增速较前三季度有小幅下行,有去年同期高基数的影响,预计也有息差走弱的影响。营业利润和净利润同比增速则边际走高,净利润同比增速维持在25.4%的高位,为公司2018年底以来的最好增速。2、4 季度单季信贷增量明显回暖,好于3 季度和历史同期。4 季度信贷单季新增61.4 亿,考虑出表24.5 亿,整体新增信贷规模在86 亿,较3 季度有明显回暖、且好于往年同期。全年表内信贷新增306 亿,叠加出表77 亿,全年实际新增信贷383 亿,较21 年400 亿的增量有小幅收窄,预计主要是按揭和普惠金融试验区新增投放不及预期的影响。但表内信贷新增量和21 年同期基本保持持平。负债端存款规模增速回升,单季和全年存款新增均好于历史同期。3、预计受4 季度防疫放开影响以及公司加强不良认定,不良率边际小幅走高,整体资产质量保持低位稳健。账面不良率环比小幅上行3bp 至0.81%、较年初仍是持平的。拨备覆盖率537%,拨贷比环比提升15bp 至4.35%,整体稳定在高位。 投资建议:公司2022E、2023E PB 0.94X/0.80X,公司专注个人经营贷投放,风控优秀并不断下沉渠道拓宽市场。2023 年预计普惠金融试验区贷款增量贡献有所回升、公司息差保持稳定带动营收增长。常熟银行商业模式专注,客户结构持续做小做散,资产质量保持在优异水平,建议积极关注。 注:根据22 年业绩快报,我们微调盈利预测,预计2022-2023 年归母净利润为27.4 亿和33.4 亿(前值为26.4 亿和31.6 亿)风险提示:宏观经济面临下行压力,公司存款竞争面临压力,业绩经营不及预期。 【免责声明】本文仅代表第三方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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