推动中小银行改革化险为夷

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　　来源：经济日报

　　1月13日，中国银保监会召开2023年工作会议，明确提出加快推动中小银行改革化险。其中，将积极稳妥推进城商行、农信社风险化解，稳步推进村镇银行改革重组；与此同时，鼓励多渠道补充中小银行资本。

　　当前，我国金融体系总体稳健，99%的银行业资产处在安全边界内。中国人民银行2021年四季度的评级结果显示，在参评的4398家银行业机构中，有4082家机构处在安全边际内，这些机构的数量占比为93%，资产规模占比为99%。也就是说，从数量上看，尽管有7%的参评机构处在风险级，但它们的资产规模占比仅为1%，风险个案无碍整体安全，我们要坚定银行业稳健发展的信心。

　　需要强调的是，绝大部分中小银行也处在安全边界内，高风险机构属于个案。中小银行是普惠金融的生力军，在服务“三农”、小微企业等方面发挥着不可替代的积极作用。在部分农村地区，大型银行无法下沉或不愿下沉，中小银行的工作人员走村入户，利用自身人熟、地熟的比较优势，开展各类基础金融服务，有效弥补了原有金融供给体系的不足。但是，也有个别中小银行逐渐偏离“支农支小”主业，热衷于垒大户、扩规模、提速度，再加上内部管理不完善，最终导致风险事件爆发。

　　尽管高风险机构属于个案，但必须予以高度警惕。一方面，金融风险具有极强的外溢性，可谓牵一发而动全身。金融安全是国家安全的重要组成部分，个案处置不当容易引发区域性风险，区域性风险化解不充分又容易引发系统性风险。因此，防范化解风险必须坚持底线思维，见微知著、抓早抓小。另一方面，中小银行关联着广大市场主体以及居民储户，一旦出险，损害的是储户对于存款安全、银行业安全、金融安全的信心，信心不足则预期不稳，进而影响国民经济整体恢复发展。

　　推动中小银行化险，要向改革要动力。改革的目的，是推动中小银行自我完善，在发展中防范化解风险。2022年4月，浙江农商联合银行正式开业，标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段。接下来，改革化险工作要关注以下两个重点。

　　一要切中自身弱点，帮助中小银行强身健体。治病要治根。中小银行风险的病灶，根源在于公司治理不健全，股东数量多、股权结构散，容易出现内部人控制，进而导致业务不合规、风险高企。为此，要狠抓股东股权治理，为中小银行筑牢发展根基。其中，要强化股东的行为约束，严查违法违规行为；要加强关联交易监管，严禁大股东把银行异化为“自家后院”；要持续优化股权结构，严格做到利益独立、有效制衡。

　　二要切中发展痛点，帮助中小银行增加后劲。当前，中小银行普遍面临资本补充渠道不足的困难，而资本是银行抵御风险的重要防线。此前，监管部门已加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本，经国务院批准，2022年上半年已向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元额度。接下来，要进一步支持中小银行多渠道补充资本，提高其风险抵御能力和信贷投放能力。